どうもノアです！
日記的にF.I.R.Eへ至るまでの軌跡を月刊で残しておくと後で見直したときに面白いんじゃない！？
という趣旨で始めてみたこちらの企画！
2024年10月分の活動を振り返っていきたいと思います。
※この記事のF.I.R.E戦略は、「お金の大学」の影響を大きく受けて行っています。
F.I.R.Eに向けた戦略
おさらいとして、私が現時点で考えている戦略は以下の通り。
- 最低4000万円を用意して全て高配当株で運用する。
- 投資先は米国ETFのSPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF(SPYD)
- 新NISAを利用し非課税状態で購入していく（年360万まで）。
※米国株なので日本の税(20%)は掛からないが米国分の税金(10%)は掛かる。 - ひと月の生活に必要な最低限の支出を15万円以下に抑える。
＝年間180万円の収入があれば、とりあえず生きるのには困らなくなる。 - SPYDの分配利回りは年率4～5%前後。
- 税金等を考慮して年率4%と仮定し4000万円を入れると年160万円の分配金が入る算段。
- 足りない20万円は、4000万円を用意するまでに培った知識や副業、事業で＋αする。
- 上手く事業が波に乗れたなら、6000万円、一億と入金額を増やす。
新NISAの開始を受けて、少し方針転換を想定しています。
新NISAでは成長投資枠240万円と積み立て投資枠120万円の二つの枠があり、SPYDが購入できるのは成長投資枠の240万円までとなります。つまり、SPYD一本で投資を続けると積み立て投資枠の600万円分がまるまる余ってしまう結果に！
せっかくの非課税投資枠があるのに、1200万円の枠をうめたあとに特定口座で高配当を買うというのはなんとももったいない。4000万達成してからこの600万円の非課税枠に入れていくというのも考えましたが、年間120万円しか入れれないため枠が埋まるまで4年掛かる。何より投資は長く続けることで福利を最大限に活かせるもの。
ということを諸々考え、成長投資枠240万を埋めたあとに買い付け余力がある用であれば、120万の積み立て投資枠でS&P500を買い付けるという方針でいこうと考えています。
更に、昨今優良な高配当株投資信託がSBIや楽天から相次いで登場中！米国の高配当株ETFを購入してくれるだけの投資信託を特定口座で購入していると、二重課税対策の還付金申請を行わなくていいというのがちょっと利点に思えてきました。
（米国株は米国で10%、日本で20%と二重課税されるが、申請すると米国10%分は還付される）
ひとまずNISA枠を米国ETFで埋める方針は変えずに、特定口座での買い付けを開始したタイミングでどうするかを考えていこうと思います！
暴落への対策
株式を買うので当然、暴落によって株価の値下がり、資産が減るリスクはある。
目標を達成してFIREしたとしても、コロナショックのような暴落が発生すると、株価が半減、配当も減配して60万程度しか入ってこないといったケースも想定される。なので
暴落した時用に日本円で100万円程度は必ず手元に残すこととする。
→こちらは達成済み。緊急時以外にはこのお金には着手しない。
月15万で暮らす場合、最悪の事態を想定して6カ月は無収入でも生きれる状態を作ることが目的。
→事業をある程度起こした後なら無収入状態が続くことはまずないので、思った以上に余裕はある。
しかしサラリーマン時代には見えていなかったコスト「社会保険料」「年金」が重い！大体月+7万くらいは出費を見積もっておいた方が良い。
→と、思いきや！社会保険料は前年の所得で算出されるトラップでした！
2022年は給料をもらっていたので2023年分の社会保険料が大変重かったのですが、2024年は2023年に社会保険料で払った分や経費を引くとほとんど儲けが無い！という状況に陥っていたため、社会保険料が1/10くらいまで減りました！
また、年金も仕事を辞めた次の年には免除申請が可能であり、翌年も収入に応じて一部免除してもらえるため、2024年の7月から支払いはかなり楽になりました！
またアメリカ株は今まで右肩上がりであり、今後もその傾向にあるとの見方が強いので選んでいるが、場合によっては他の高配当株へと移行する選択肢も考えておく。（メンテが面倒だけど日本の個別高配当株が為替リスクも無く、税金的にも候補に挙げやすい。日本株高配当ETF出ないかな！）
ただ、4000万くらいだったら米国高配当株ETF一筋でも良いかなという考えです。
最近は債券ETFの話もちょろちょろと出てきているので、4000万を超えてさらに生活安定度を高めるための収入を得る際にはそちらも候補にあがるかなという感じ。
→指数連動型の商品に投資するなら債券は必要ないかな。
このあたりは自分のリスク許容度と相談して判断！
やってみてる感想
最近は銀行口座に残すお金のリバランスを行ってます。
緊急用のお金100万をあんまり使わない別口座に入れてたんですが、普段使いする口座の方でもクレジット支払い用とかのために50～100万くらいのお金が無いと不安なんで、ちょっと待機資金が多くなりすぎる感じがしたためです。
一気に資産を動かそうとすると手数料やらなんやらがかかったりするので、現金が必要な時や一部支払いで出ていく分で緊急用の口座の残高を50万くらいに減らして、常用口座の方を50万切らないようにするって運用の仕方でいこうかなと！
このシリーズも初めてそろそろ4年になるけど、稼ぐ以外にもまだまだやることや学ぶことは多いと感じます。楽しい！
貯める
もうここはしばらく更新されることは無いと思うので、実施済みの活動を残しておきます。
- 毎月の支出の把握、最低生活費の把握（MoneyForwardアプリの利用）
- 携帯会社をauから楽天モバイルへ切り替え
- 回線をau光から楽天光に切り替え
- ガスと電気を関西電力から楽天ガス、楽天電気に切り替え
- 楽天ポイントを全て電気代、ガス代の支払いにあてる
- 積み立て型の生命保険の解約
稼ぐ&増やす
今月やってきた施策をラインナップ！
投資
円安復活！記事を書いている時点で153.3円まできちゃってますね。為替はほんとに不思議な動きをします。
SPYDは今月も最高値更新しましたがそこから下落。といってもまだまだ高いと思える価格なので今月は様子見でした。残念ながら10月に値落ちしていた過去2年とは違った動き…買い増しどうする！？
そろそろ年末が近づいてきてるんで、11月中に様子を見ながらNISA枠を埋めるようにがさっとSPYDは買い付ける予定です！
ブログ
今月からテキスト生成AIを使った新しいブログを1つ新設してみました！
が、やっぱりやってみるとわかる。まだ生成されるテキストや情報の信憑性に難がありますね…
テンプレを覚えさせてそれで生成させようとしても、何度も出していると微妙にスタイルが変ってしまったり、1スレッドの上限があってまたスタイルを覚えさせ直すところから始まったりと、一筋縄ではいかない感じ。
もう少し使い方を工夫するか、性能が良くなるまで待った方がいいのかなというのが結論でした！
一応続けてみようかなとは思います！
Youtube関連
今月は小当たりいくつかで横ばいといった感じ！
なかなか大きく跳ねることが少なくなってきている印象なので、Youtubeはやっぱり難しい…
質、鮮度、頻度、エンタメ性、全てを兼ね揃えないと安定して大きく勝つのは厳しい市場ですね。
ただ、小当たり程度なら数を打てば出てくるので、そこは割と参入しやすい部分なのかなとは思ってます！
デバッグ案件
大口案件継続中！ここが収入の割合で締めてる一番大きなポイント！
今月もココナラで1件お仕事いただき、予約の案件も一つ入りました。
メインに据えているお仕事があるのでどうしても後回しになってしまったりすることもあるのですが、幸い時間の使い方は自由に自分で決められるスタンスをとっているので、優先度を決めて対応させていただいております！
ここでの収益+ブログで生活費をほぼ賄えているからこそ、他の事業をチャレンジングに行けてるんだというのが最近気づいた点！
AI画像生成
安定継続中！だけど少し飽きられてる？新鮮さが欲しい感じ？
固定のファンはかなりついてくれている感じなのですが、新規へのアプローチがかなり減ってしまっている感覚を受けます。
Xでもシャドウバンはされていないハズなのにインプレッション数が減ってしまっているので、何か根本的な改善が必要になってきているのかも…？
ただ柱として2本目の大きなものになっているのは変わりないので、太く長く続けたいですね！
今月のオススメ品
今月のオススメ品は無線LANルーター！TP-Link Archer BE550！
以前はバッファローのルーターを使っていたんですが、突然無線が切れる症状が発生してしばらく不通になることがあり、お仕事に支障が出てしまったので完全に壊れる前に買い替えた感じ！
無線ルーターは正直どれにするのか相当迷ったんですが、少し値段が高くても最新のWi-Fi7規格を搭載しているものであれば今後長く使っていけるだろうという判断で購入！
VR機器関連でもお世話になったTP-Linkさんの商品なので信頼感もありましたし、デザインがスマートでかっこいい！
ちゃんと有線ポートが4つ付いていますし、無線の強度も全く問題なし。
設定もほぼほぼポンづけで完了するぐらい簡単だったので、迷ってるならとりあえずこれ買っとけ！って言えるような商品でした！
詳しいスペックが気になる方用に公式ページもぺたり。
現在の総資産
最後に恒例の現在の資金状況をメモ。マネーフォワードのアプリ画像をペタリ。
いや～こうやって先月比するとよくわかる…資産1000万を超えると株式の値動きがすごい！ほんとに1か月分のお給料分ぐらい普通に変動してますね。何も買ってないのに。
今ここに計上されていない留保資金もそこそこあって、11月はそれを株購入にあてる予定なので変動お楽しみに！
（外貨なので移動させると手数料がっぽりとられちゃうからできるだけ多く集めて移動させる予定）
今月の感想
先月に比べたら割とのんびりできた月でした！
稼ぐ方が少し伸び悩んでいますが、株式の方の伸びが好調なので精神的ダメージは少な目という感じ！
でもそろそろガッと値下がって買いを増やしたい気もする…でも今が最安値の可能性もある…タイミング投資は難しい！
配当金生活じゃなくて資産形成だけ考えるなら、インデックス積み立て投資で何も考えずにやるってのが楽なのがよく分かりました！
それでは、来月もF.I.R.E目指して頑張っていきましょー！
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